Доступность жилья не зависит от ипотеки Абсолютно все думают, что ипотека является одним из важнейших инструментов обеспечения доступности жилья и все уверены, что чем доступнее ипотека, тем легче купить квартиру. Тем не менее, многие участники рынка полагают, что, повышение доступности ипотеки приводит к увеличению продаж квартир, так многие стараются выбирать, как обычно, то, что подешевле. На заметку: рост платежеспособного спроса при сохранении уровня предложения вызывает рост цен. Согласно теории такая взаимосвязь выглядит логично. Но насколько данные процессы взаимосвязаны на практике, ответить не очень просто, но возможно. Ключевыми параметрами, которые оказывают влияние на уровень доступности ипотеки, являются минимальный размер первоначального взноса и максимальный срок кредита. Минимальный размер первоначального взноса воздействует на размер выдаваемого кредита, а от максимального срока кредита зависит размер ежемесячных платежей. При этом на размер платежа влияет размер процентной ставки. На протяжении семи лет, с 2000 по 2007 года размер процентной ставки по кредиту уменьшался, а величина максимального срока кредита повышалась. В результате размер ежемесячного платежа уменьшался. Примерно по такому же принципу за последние четыре года опускался размер минимального первоначального взноса. Думаю, давно всем известно, что самые выгодные условия предоставляют небольшие банки. Также банки такого типа подходят к клиенту в индивидуальном порядке, стандартными схемами оценки платежеспособности клиента, которые весьма часто применяют крупные банки. Но не все потребители любят небольшие банки. Кроме выгодных цен на услуги и индивидуального подхода к клиенту другими ключевыми параметрами также являются удобное месторасположение отделений банка и немалый ассортимент услуг, а данными качествами, как правило, обладают банки более крупные и известные. Поэтому для оценки повышения уровня доступности ипотеки следует ориентироваться на среднегодовые уровни ставок, сроков и первоначальных взносов. Поэтому при оценке взаимосвязи динамики цен на недвижимость от улучшения условий ипотеки стоимость квадратного метра также следует брать в среднегодовом выражении. Поэтому условия ипотеки улучшаются за счет уменьшения размера ежемесячного платежа и первоначального взноса при фиксированной стоимости жилья и сумме кредита. Необходимо отметить, что ежемесячный платеж находится в прямой зависимости от размера ставки по кредиту и от срока заимствования. Для оценки улучшения условий ипотеки нужно знать насколько уменьшился ежемесячный платеж и размер первоначального взноса. После чего данную величину необходимо «взвесить», то есть присвоить каждому из них определенный вес в общей величине, так как размер первоначального взноса является параметром, от которого зависит возможность клиента претендовать на получение кредита. Если же клиент имеет средства, необходимые для первоначального взноса, он может подавать заявку, если таковой суммы он не располагает, то, как бы высока ни была у него заработная плата, кредита он стопроцентно не получит. Что же мы получаем в итоге? При сопоставлении динамики цен и динамики улучшения условий ипотеки обнаруживается, что периоды спада и подъема темпов роста цен почти одновременны с теми же периодами спада и подъема темпов улучшения условий ипотеки. Существует только лишь одно исключение в динамике темпов роста цен и динамике улучшения условий ипотеки по итогам 2007 года. Так как именно в то время темпы улучшения условий ипотеки значительно превысили темпы роста цен на недвижимость. Однако все коренным образом переменилось в начале 2008 года, когда условия ипотеки ухудшились по сравнению с 2007 годом, а недвижимость очень стремительно стала расти в цене. Поэтому, по мнению специалистов «ипотечного отдела Агентства недвижимости Гильдия», можно сделать вывод, что на фоне общего дефицита предложения жилья, от которого, по всей видимости, в России в ближайшее время, никуда не деться, улучшение условий ипотеки ничего не меняет в уровне доступности жилья. Одновременно с улучшением условий ипотеки на определенный процент, примерно на такой же процент повышается цена квадратного метра. Что же мы получаем в итоге? Совершенствуя условия ипотеки, власти борются не с болезнью, а с ее симптомами. И повысить доступность жилья можно только за счет увеличения объемов ввода нового жилого фонда. Поэтому только в условиях насыщения рынка жильем ипотека сможет стать механизмом, который делает жилье более доступным. Если же жилье будет дефицитом, то механизм такого типа просто-напросто не будет работать.

Серия "Записки банкира" Как вас проверяют Первая встреча с клиентом Почему Вам отказали? Кому гарантированно дают кредиты Читайте так же: Ипотека, состояние рынка Нужен ли брокер для получения ипотеки? Заемщик и поручитель: "два... чудака в одном тазу…" Социальная ипотека для молодежи: субсидия или стройотряд? Что скрывает договор… об ипотечном кредитовании? Почему вам отказали в ипотеке? Опубликован "черный список" ипотечных агентств Subprime, Жестокие игры Состояние рынка ипотечного кредитования в России Денис Земан: интервью Доступность жилья не зависит от ипотеки АИЖК снова ужесточает требования по ипотеке Перспективы развития ипотечного рынка на 2008 год Оценка жилья при ипотеке Плюсы и минусы ипотечного кредита Чем грозит невозврат кредита Процесс получения ипотечного кредита

Квартиры по ипотеке
В нашей базе очень большой выбор квартир, которые можно купить в ипотеку.

Банки Москвы
Все банки Москвы, выдающие ипотечные кредиты. Описание ипотечных программ

Ипотечные кредиты
Описания ипотечных кредитов. Полезные статьи для выбирающих ипотечный кредит

Ипотечные брокеры
Кто такие ипотечные брокеры и чем ипотечный брокер отличается от менеджера банка или риэлтора.

Все о ипотеке
Статьи по вопросам ипотечного кредитования. Комментарии специалистов.

Словарь заемщика
Основные термины и определения, связанные с ипотекой

Ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор. Справочная информация по расчету платежей